投資基本概念
其實投資就是要分散風險，不能現在股票熱現金(甚至借錢)全部跳進股市，台股基金報酬率高就又去追逐，平時的規畫就很重要，應要檢視是否已有下列保險：
1.醫療防癌險(可補社會醫療福利不足)
2.意外險(是否規劃好了該有的保障)
3.規劃投資型保單(以便宜的費用買下高壽險保障)
投資基金是為了抵擋通澎和低利存款，手頭上有些許現金來以備不時之需，至於境外平台的儲蓄計畫，應該是您的上述風險都規劃完整後，有閒錢後再來考慮是否投入！若您的風險規劃如魚網破洞一堆，買張境外平台的儲蓄計畫，可能也會因為難以預料的風險(像突然急用錢等等)而阻礙了境外平台的儲蓄計畫及持續投入性，這樣一來就失去境外平台的儲蓄計畫之優點。
有關投資基金平台
對於沒有投資經驗的新手，或是社會新鮮人來說，以每個月一萬元的資金投入基金，在兼顧「資產配置」的情況下，在短時間內想要獲得不錯的報酬，幾乎是不可能，除非投資方向集中、佈局採取重押單一標的，才可能報酬較佳，不然投資績效多半是穩定的增加，有待時間過去，財富才有可能增長。
投入資金在每月一萬元左右甚至更少的投資人，主要以年輕人為多數，在人生歷程中，是屬於資產累積的「起步階段」，在這階段，由於比較沒有經濟壓力，多半也沒有房貸及生活負擔，投資理財的目標則以累積「人生第一桶金」為目的，所以，投資組合應以「股票型基金」為主，不用特別配置債券基金。如果你是社會新鮮人，建議不要將資金全押單一檔基金比較好，雖說重押單一標的，可能報酬較佳；然而，一般社會新鮮人初踏入基金投資的時候，多半沒有那麼大的心臟去承受。
建議你先了解自己的投資屬性、認清風險定位，如此才會選對適合自己的投資標的；並且要具備「資產配置」的概念，幫助自己不偏頗，一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行，然而，銀行購買基金有一定的門檻，選擇通常較多，但也較無從選起。對於理專來說，可能會依照當時政策要求，推給客戶不一定適合的基金，另一方面，銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出，喜歡告訴客戶趕快買賣，因為他要達到一定的要求業績。這樣一來，基金長期持有所帶來的複利威力，多半不會真正獲得累積，這是投資人所容易忽略的。
購買基金，基金平台是銀行之外的最佳選擇！
「基金平台」是源自於「Funds Supermarket」─「基金超市」的概念。讓投資人在同一個帳戶內，買賣、轉換不同基金公司的基金，以「投資組合」的方式來進行，一筆資金可以買進「各家」基金公司的各種分類基金：全球型/區域型/單一國家；股票型/債券型...等。基金平台已經經過選擇，挑出的基金已是各家基金公司的精選，且不限於某單一基金公司。基本平台統一透明的收費，平台內轉換基金不需加收費用。如果是長期的投資，建議可使用平台投資。
若就「資產配置」的角度來看，基金平台亦有此種功能：銀行每個月定期定額10000元，可能至多買到兩檔基金，透過基金平台，則可以買到四檔以上的組合配置，同樣有選擇基金配置組合功能的投資型保單，還必須有保險的部份，但基金平台則是都投資於基金，3000元每個月定期定額，在銀行只能買一檔基金，等於是重押單一選擇，沒什麼可以配置的，但若在基金平台購買基金，3000多元已經可以做最基本的資產配置。
建議以下步驟選出適合自己的基金：
1.先衡量自身財務狀況及自己面對風險的承擔程度
2.選擇自己較為熟悉或是較為看好的市場
3.篩選投資標的，選出長期績效穩健、公司形象優良的基金
4.進一步比較各種費用
一般會建議投資者，若無其他需要的支出，固定收入的「三分之一」放入投資是合理和適當的比例。而社會新鮮人比較需要考量的是投資的金錢來源，是否能夠穩定的供給。能夠穩定、長期，定期定額的方式才能發揮應有的投資成效，如果要選擇基金為理財工具，「定期定額」、「長期持有」，「定期檢視」，「適度的轉換投資組合」，這樣一來，相信長期下來，達到你要的投資績效報酬，不是太困難的事情。
短線操作多半只會淪為銀行理專的業績來源，對於基金投資的效益，容易受到不少的損失，總之，要先考量本身能力，如要開始投資基金，再進一步尋求相關資訊及資源。
基金平台簡介
市面上的「基金平台」 又俗稱儲蓄計畫，是目前歐美最流行的退休儲蓄方法。由於無正式申請來台銷售，因此在銀行是無法申購到的，所以若要申購此平台基金必須找到該平台的顧問才能申購到。前幾期的財訊、今週刊、捷徑報雜誌都報導過。申購基金平台是將你投資基金的錢匯到該平台指定的「信託帳戶」裡再進行基金的投資，並且將你的資產成立信託，且受到當地政府法律及信託法的保護。
目前國內常看到的有七大基金平台(今週刊569期有介紹AIIT基金平台，因為它有完善中文化網頁，可線上轉換、查看報酬率、各檔基金資訊、交易明細、表單下載等等功能，非常方便！)
1.American International Investtors Trust (簡稱AIIT)-德意志銀行信託
2.Aviva-環球儲蓄戶口
3.AIA-資本匯萃
4.FPI-Premier
5.Generali-VISION
6.Zurich-Vista
7.Hansard-寰宇計畫
如何申請？
1.通常透過平台的顧問申請，一般基金平台都會有台灣的代理顧問，可以請他們出示顧問證明。
2.簽立合約，並把錢匯到該基金平台的信託帳戶裡。
3.之後會收到買基金的信託憑證，以及網路上的帳號跟密碼，此時就可以開始查看你的基金績效，線上轉換基金、線上觀看基金的投資組合等功能！
平台好處？
1.在平台內轉換基金不需加收費用。如果你是考慮長期的投資。建議可使用平台投資。原本銀行買的二支10000元藉由平台可以買到4支以上的配置，不是投資型保單的型式，全部是投資於基金，而且每年還有2%到6%的基金配息，存滿十年再給供款總金額的7.5%現金紅利。
2.如果你要選擇基金為你的理財工具，你必須做到定期定額、長期持有、適時檢視並變更投資組合。基金平台可以讓你自由的轉換且不需多花手續費，讓你的投資成本降到最低！
參考﹔
1.奇摩知識-新鮮人購買基金要點http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=15070703041412.
2.奇摩知識-基金平台簡介http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1507120306274
3.奇摩知識-基本概念部分http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1007073004317
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